丁鹏编著的这本《金融创富（互联网＋时代的财富管理与策略）》将告诉您：浅显易懂的投资理念，实用有效的理财产品，洞悉收益背后的财富机理与风险。

本书核心内容：百度百发的组合投资，腾讯打劫券商佣金，分级基金：高杠杆的疯狂，对冲基金大鳄来袭：福兮？祸兮？房地产下跌后的财富管理利器，散户难敌机构赚钱神器，咬定创业板不松口。

丁鹏编著的这本《金融创富（互联网＋时代的财富管理与策略）》共分为互联网金融篇、财富管理篇和量化投资篇三个部分。互联网金融篇主要阐述了流行的互联网金融产品的主要原理、收益方式、产品结构、风险控制等方面的内容。财富管理篇介绍了一些常用的财富管理产品，如分级基金、对冲基金、信托、优先股等，并介绍了几个特殊的策略。量化投资篇阐述了量化投资的优点，包括如何通过量化投资创造绝对收益，量化投资的主要套利策略、股价的可预测问题、创业板暴涨背后的经济学原理等。

本书是以作者参加的《解码财商》节目为基础，主要阐述了金融领域中的一些基础概念，适合对金融感兴趣的入门级读者阅读。

互联网金融篇

余额宝到底有多好

 余额宝的优点在哪里

 收益为何这么高

 余额宝收益还能提高吗

 余额宝有风险吗

 余额宝的未来

余额宝2：窥探阿里金融雏形

 什么是资产证券化

 阿里资产证券化的特点

 阿里金融架构

 阿里金融的基石

阿里小贷为什么这么赚钱

 什么是小贷

 阿里小贷特点

 什么是大数据

 阿里小贷和P2P的区别

阿里金融最后一步：银行

 账户维护很方便

 转账不要钱

 存款利息更高

 贷款利率更低

 理财方便

 国外网络银行

 网络银行的冲击

淘宝基金购买宝典

 淘宝信用体系

 主要基金产品类型

 淘宝基金的未来

阿里腾讯卡位战：移动支付

 余额宝VS理财通

 嘀嘀打车VS快的打车

 支付宝红包VS信红包

 O2O时代

 移动电商的未来

百度百发的组合投资

 什么是组合投资

 收益率担保

 广告效应

 百度的困境

腾讯打劫券商佣金

 佣金宝的震撼

 嘉信理财模式

 券商惨烈竞争

 对冲基金蓝海

财富管理篇

分级基金：高杠杆的疯狂

 分级基金原理

 分级基金A端

 分级基金B端

 分级基金套利

 多空分级基金

对冲基金大鳄来袭：福兮还是祸兮

 对冲基金介绍

 索罗斯：打败英格兰银行

 保尔森：做空美国

 对冲基金低调来华

鸡蛋期货：又一次从600万元到20亿元的机会吗

 什么是逼仓

 浓汤野人的传奇

 国储铜巨亏

 小赌怡情

信托凶猛

 信托高速发展

 刚性兑付

 格雷欣法则

 监管问题

拷问名字很美的优先股

 什么是优先股

 优先股的风险

 谁是优先股的投资者

 优先股的未来

打新股用绝招

 打新股开闸

 打新股技巧

 打新股的风险

房地产下跌后的财富管理

 楼市下行原理

 楼市资金出路

 对冲基金爆发

 大类资产配置

期权产品

 期权概念

 期权投资案例

 期权定价

 期权套利

量化投资篇

散户难敌光大的赚钱神器

 光大乌龙指事件

 什么是量化投资

 光大策略系统问题

量化投资：创造绝对收益

 量化投资定义

 量化投资的优势

 海外量化投资的发展

 散户与量化投资

告诉散户两个字：套利

 什么是套利

 ETF套利

 股指期货套利

 国债期货套利

 商品期货套利

 阿尔法套利

股价真的可以被预测吗

 随机游走模型

 有效市场假说

 投资流派

创业板：咬定别松口

 小盘股效应

 法玛三因子模型

 经济学解释

 创业板的机会

事件驱动策略

 事件驱动策略概述

 策略一：打新股

 策略二：逆回购

 策略三：定向增发

到底什么叫大数据呢？大数据就是人类社会的各种行为进行数字化后产生的海量数据集，基于大数据的各种分析，可以寻找人类社会的规律。

最早提出“大数据”概念的机构是全球知名咨询公司麦肯锡。麦肯锡在研究报告中指出，数据已经渗透到每一个行业和业务职能领域，逐渐成为重要的生产因素，人们对海量数据的运用将预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。

麦肯锡的报告发布后，大数据迅速成为计算机行业争相传诵的热门概念，也引起了金融界的高度关注。随着互联网技术的不断发展，数据本身是资产，这一点在业界已经形成共识。如果说云计算为数据资产提供了保管、访问的场所和渠道，那么如何盘活数据资产，使其为国家治理、企业决策乃至个人生活服务，则是大数据的核心议题，也是云计算内在的灵魂和必然的升级方向。

我们平时的消费，比如买房子、买车，到商场买东西，很多是刷卡，刷卡之后就有消费记录；我们的资产，比如房产、工资等也有记录。根据这些记录可以判断出两个东西：第一是有没有还款能力，第二是有没有还款意愿。贷款业务中最根本的就这两个东西。有一句话叫“银行是晴天送伞、雨天收伞的机构，嫌贫爱富的”。为什么银行那么喜欢富人：第一富人有还款能力，第二他有还款意愿。

淘宝有一套完整的信用体系，淘宝商家可以从最低的一钻做到皇冠、金冠，这些高等级的商家就是信用比较好的借款人。这些商家是有还款意愿的，因为只要有一次不还款，信用等级就会被降，甚至会有店被封的后果，花了三五年才做到的规模，有必要为贪淘宝这一点钱不还款吗？还款意愿来自于投入，这是经济学中的一个最基本的原理：投入得越多，就越不会背叛。

店家如果在淘宝上做了多年，有了足够的信誉度，不值得为贪这一点点钱放弃信用，所以这就解决了道德风险问题。第二个问题还要看有没有还款能力，淘宝上几乎所有的交易都通过支付宝进行。我缺钱要贷款，但是货都卖出去了，客户的钱都已经打到支付宝里，只是还没到账，这时候淘宝后台数据一检索发现原来你是有钱的，只是短期缺钱，可以暂时放给你。所以阿里小贷的信用分析是基于大数据的。

大数据挖掘技术

淘宝的后台数据库中有淘宝所有的交易记录，做信用分析的时候用到数据挖掘技术。大数据是产业界的一个名词，实际上在学术界这门学科存在了很多年，叫做数据挖掘。下面我们用一个案例说明数据挖掘的原理。

数据挖掘的历史上有一个很有趣的关于啤酒和尿布的故事。说的是美国一个大商场，通过数据挖掘发现美国的男人在买啤酒的同时也会买尿布，大家觉得很奇怪，因为按正常的理解，买啤酒之后应该买面包或者买零食啊，为什么会买尿布呢？后来商家跟踪分析发现原来美国男人是被老婆差来买尿布的，买完尿布之后，他就顺手拎一瓶啤酒回家。

然后商家就调整把啤酒跟尿布摆在一块儿，这样使得有潜在消费意愿的客户被激发产生真实消费，啤酒的销售量提升了不少。现在很多超市里面商品之间的互相搭配都是有数据分析做支撑的，通过数据分析发现消费之间有促进作用，这就是数据挖掘在超市中的应用。

这种数据挖掘技术叫做频繁模式。频繁模式主要考虑两个因素：一是这样的行为是不是会经常发生；二是这些行为之间成功的概率是多少。以上述啤酒和尿布为例，如果整个商场的交易中该现象只有万分之一，就没有意义，若到了5％就有意义了。第二个因素是说啤酒和尿布之间有多大的关联度，比如有90％的男人买了尿布之后会买啤酒，这就有意义；如果只有20％的男人买了尿布之后买啤酒，这样就没有意义。综上，频繁模式的两个最关键指标是出现的频率和关联的概率。这个东西怎么用于阿里小贷的信用分析呢？

第一，好的公司、好的商家一般都会有一些共同的特征，就像我们平时说的，屌丝有屌丝的气息，高富帅有高富帅的气息，这些完全可以通过数据分析得出。比如好的公司的交易量会比较大，客服应答的速度很快，商品的上架、下架的周转率高，后台数据分析发现这些特征后，就可以知道这是一家好店，可以给它放贷。

第二，一些恶意客户的生意不好了，准备把店卖掉，在此之前贷一笔钱，然后跑路。恶意客户做这种事情前肯定会有一些蛛丝马迹，比如他会把货品大量清仓，或者用淘宝旺旺聊转让店铺的事，即会出现一个频繁模式，根据后台数据分析可以判断出这个客户可能会有问题。一旦出现这种情况，可以将其列入黑名单，或者将其贷款额度降低。骗子的骗术一般有着共性，人工一个个地看肯定来不及，但是利用计算机能够识别出。这是阿里小贷最核心的技术，是它为什么敢做信用贷款的原因，因为有大数据做支撑。

马云一直在说未来阿里最关键的东西就是大数据。没有大数据做支撑，就没有18％的收益率，其他的诸如余额宝、资产证券化之类的都没有意义，大数据是阿里金融的基石。

P25－27

2012年开始，金融行业开始了爆发式增长，资产管理行业随之得到了巨大的发展。在整个金融市场中，资产管理行业属于金字塔尖的行业，随着中国步入中等收入国家，并进一步往发达国家推进的过程中，老百姓的财产越来越多，高净值客户也越来越多，他们需要多种多样的财富管理服务。在这种情况下，一本能够通俗介绍财富管理方面知识的书籍是广大读者急需的。本书以作者参加某电视台的财经节目为蓝本，添加了一些自己的感悟，整合成本书，以期为读者的财富管理带来一些帮助。

中国过去30年是产业创富的年代，只要你勤劳努力，开个厂，开个矿，就可以获得较大的财富。但是随着中国金融行业的大发展，未来更大的财富来自于金融行业，这也是本书取名为《金融创富》的原因。

本书共分为互联网金融篇、财富管理篇和量化投资篇三个部分。

互联网金融篇主要阐述了流行的互联网金融产品的主要原理、收益方式、产品结构、风险控制等方面的内容。余额宝篇介绍了余额宝的优缺点、收益风险以及资产证券化等内容。阿里小贷和阿里网络银行将是阿里金融的核心所在，阿里小贷能赚钱的原因在于大数据挖掘技术，阿里网络银行利用互联网极大地降低成本，可以给出更高的存款利率和更低的贷款利息。淘宝基金则是一种失败的经历，淘宝基金之所以失败是因为缺乏信用支撑。移动支付是阿里和腾讯帝国面对面对抗的核心所在，也是整个互联网金融的命门。相比之下，百度百发的高收益率博得了业内很大的关注，百度百发的基本原理是组合投资。除了银行领域，腾讯从另外几个方面开始对券商发起攻击，其开发出的佣金宝将券商之间的竞争带入了你死我活的斗争局面。

财富管理篇介绍了一些常用的财富管理产品，如分级基金、对冲基金、信托、优先股等，并介绍了几个特殊的策略，如鸡蛋期货、打新股方法等。分级基金的特点是将投资者分为A端的稳定收益和B端的风险收益。对冲基金则意味着以索罗斯为代表的金融大鳄有可能在中国金融市场掀起惊涛骇浪。鸡蛋期货具有难保存、难运输的特点，所以有可能成为逼仓的好品种，从而带来暴富机会。笔者认为信托的高速发展时代过去了，未来由于刚性兑付被逐步打破，可能会使很多投资者损失惨重。优先股承担起中国大牛市的厚望，但由于其自身的设计缺陷，在中国市场有可能成为另一种圈钱的工具。最新的新股发行政策带来了打新股和炒新股的低风险收益的机会，书中阐述了多个打新股和炒新股的策略和技巧，可以帮助读者获得较好的收益。

量化投资篇阐述了量化投资的优点，包括如何通过量化投资创造绝对收益，量化投资的主要套利策略、股价的可预测问题、创业板暴涨背后的经济学原理等，最后还介绍了几个事件驱动策略。光大策略交易系统的价值是不容置疑的，只是由于个别模块出问题造成乌龙指这样巨大影响的事件。量化投资的核心策略是套利，包括ETF套利、股指期货套利、国债期货套利和阿尔法套利等。

本书主要阐述了金融领域中的一些基础概念，适合金融基础知识缺乏的入门级读者阅读，希望本书的问世能给大家带来一些金融方面知识的提升。