1．2 信用创造：从神权到君权

靠感情维系的信贷是以村落与小社会关系为背景的。随着村庄、城市、国家、宗教的发展，人类共同体出现后，借贷业务不再局限于亲人朋友之间。

公元元年以前，罗马时代古希腊的一些寺庙就开始有存款的吸纳与货币的汇兑。在中世纪欧洲的村庄城镇也有这样的习俗，新迁来的居民也只有在信仰了当地的教派后，当地的修道院和村民们才肯借钱给他。

自佛教传入中华大地后，受到上至皇族下至百姓的青睐。佛教作为一种全民信仰和精神支柱，它的代言人——寺庙，得到了很多特权。比如经营许可、免税等，经济上的负担比任何组织都轻。同时，上至皇亲国戚，下至地主商人，为了表示虔诚，争相向寺庙施舍土地和财物。僧人受到教规的约束，钱财消耗有限，大量土地则用于转让或收租。长年累月，寺庙只进不出，富者愈富，寺庙的钱财生意越做越大。

于是寺庙作为一种中介性质的早期金融组织，开始面向社会，进行规模化的放贷。最初寺庙放贷，是带有赈济性质的。发展到后来，受利益的驱使，演变为高利贷。远在南北朝时期，就诞生了中国最早的信用贷款与典当机构——寺庙。

时间推进到公元11世纪末，宋神宗登基不久，一腔热血，梦想富国强兵，着手组织改革。本是好友的司马光与王安石，由于对改革见解不同而反目成仇。司马光在政治对峙中失利，一气之下回洛阳撰写《资治通鉴》，王安石全面接手改革工作。

青苗法是改革的一部分，以政府储备粮食做基础，在春播后夏收前，将储备粮粜出。一方面在粮食供给紧张时，平抑粮价；另一方面卖粮所得款项用来向全国进行放贷。将“农村小微信用贷”上升到全民层面，由政府出面授信。在“信用贷”中，以社会关系及个人评级为基础：社会关系为5～10户为保、贫富搭配；各户评级分为5等，从贫到富可借款额度从一贯到十五贯；贷款利率约20％。

在青苗法实施前，王安石曾拿给苏辙看。苏辙看后这样评价：“收20％利息贷款给群众，本来不是为了与民争利。但是在执行中，官吏狡诈，难免被他们钻空子；群众贷款，很多人会有不理性消费。等到还钱的时候，富户也可能会出现违约的情形。这样下去，各级政府精力会由于大量琐事而疲于奔命”。

青苗法改革的初衷，是个一箭三雕的好想法。一则降低粮食紧俏时期的粮价，二是降低民间的借贷利息，同时充盈国库。但最后只是富了国家，民间叫苦连天。

青苗法所采取的“信用贷”思路基本是以身份特质、人际网络和偿还能力为基础，评估与风控和当今的小贷业务思路类似。

青苗法改革在当时被认为不成功，司马光再次主政时被取消。没能继续在小贷领域深耕，使中国丧失了在金融史领先世界700年的机会。

1．3 信用的背书：抵押

信用创造的主体虽在不停地转移，但为了防止赖账，抵押也时常与信用相伴。

16世纪末，英国伦敦的舞台上映着一出“草根”向“白富美”求婚的戏剧——《威尼斯商人》，安东尼奥是一位讲义气、重情义的大商人，经营着很多商船，他的朋友们向他借钱，他从来不收取利息。这使得靠经营高利贷生意的犹太人夏洛克开展业务遇阻，心生恨意。

安东尼奥的好朋友巴萨尼奥为了向心仪已久的富二代美女鲍西亚求婚，向安东尼奥借3000金币。恰逢安东尼奥的船出海，资金周转不灵，便只好向夏洛克借款。安东尼奥本可以用自己尚未回港的商船作为贷款的抵押品，夏洛克却为了报复，执意要安东尼奥的一磅肉作为抵押。在鄙视高利贷的年代，戏剧最终的结果是放贷的犹太人吃了亏，如意算盘落空，借款也未要回。

通过剧本不难发现，威尼斯的高利贷在16世纪已发展成为较成熟的业务。在当时的借贷行为中，对于抵押贷款、抵押物品与担保人的规章制度早就十分完善了。

P4-5

作者以国际视野，纵览信用发展的千年历史，辅以强大的金融科技创新，纵横捭阖，深入浅出。谈笑风生中让读者（哪怕是金融小白）参透信用的本质，管窥未来金融之密码，读来饶有趣味，掩卷沉思良久……

——上市公司独立董事、中国互联网金融研究院专家组成员，赵永新教授

本书将信用的发展与信息技术的发展巧妙地写到了一起。书中对数字信用社会的构建思路，无疑也为通信和信息产业的建设发展提供了一些值得思考的见解。

——《通信产业报》主编，辛鹏俊

信用是现代经济发展的重要基础，近年来随着金融科技的发展，信用的价值越来越被大众所认识。数字技术为我们构建了不同于传统信用的数字信用体系框架，移动互联网、大数据、人工智能、数字认证、生物识别等技术既充实、丰富了信用体系的发展，同时也带来了数据安全、数据归属权、如何定义“我”的信用等新的挑战。《信用资本——开启未来金融的密码》帮助我们梳理数字信用的发展及挑战，带我们思考在数字化生存的时代，如何让信用发挥出更大的价值，以及如何构建未来的数字信用社会。

——宜信公司首席战略官，陈欢

在Fintech领域，本书是我非常喜欢的两本之一。该书的优势在于，它基于大量的实际经验，反思了很多问题，并且加以提炼。更重要的是，这种提炼并不抽象，而是以很多活生生的例子给出来。强烈建议这个时代每个人都应该买一本，并且多读几遍。

——清华大学，电子系副教授，姚铮

数字经济、数字中国、智慧社会无疑是未来十年重要的产业关键词。本书以信用为切入点、结合数字科技，打通现实和虚拟空间探讨了以上几个关键词中的产权、法律、博弈等问题，观点新鲜有趣、思考独辟蹊径。

——北京交通大学，产经学副教授，彭兆祺

作为一名环保主义者和科技发烧友，曾将自己的阅读目标逐渐从纸质图书，逐渐变为电子书和互联网资讯。因为我一度认为，在数字化和互联网大潮中，这将是未来的阅读与学习的方式，有着通俗易懂、快捷高效、环保省地儿等新时代特征。

几年前，在综合参考和尝试了微信公众号资讯、微博发推、撰写评论等形式后，使我又改变了对书的理解。我开始觉得以上这些内容属于消息和资讯，远远不是经过慎重考虑和深度思考的结果，更称不上是知识或智慧。很多内容需要深度加工和整理，让它们升维到更高的层次。所以，我最终决定将自己的思考以图书的方式呈现：一方面觉得数字经济、全连接社会、信用经济有很多问题需要更哲学性的领悟，另一方面希望能够利用自己的知识体系，系统性地、深入浅出地探讨和思考一个领域的问题。

写作并不是一时兴起，而是源于自己工作和关注领域中接触到的信息与发生的变化。这里要感谢我的好友、工作中的领导同事以及业界的朋友等。每当和你们探讨技术影响、业务发展等问题的时候，不管是在会议室还是在路上，几个人一起头脑风暴，开诚布公地讨论的时候，是最有意义的时刻。

每当大家沿着当前的问题开脑洞、挖想法时，都能让我的知识图谱发生变化。当某个新想法可能将人类传统与新技术重新连接和打通时，我总会有醍醐灌顶、脊髓神经被电到的感觉。很多的新想法、新思路，虽然已经完全记不住是和谁一同探讨的，但其想法都化作一份食材或一味佐料，融汇在这本书里了。同时感谢电子工业出版社的黄爱萍、师纬风、陈晓洁、刘爽以及为本书的出版付出努力的所有编辑。作为中国当代知识经济的脊梁，她们的激情、智慧、敬业精神给了我最大的支持，让我几年来能够坚持将写作完成。

不经历思考和写作的洗礼，很难理解“学而时习之，不亦说乎；有朋自远方来，不亦乐乎”的那种情绪。从计划写作到图书上市三年有余，牺牲了大量与父母、爱人、孩子相处的宝贵时间。时光一去不复返，我深知永远地错过了大量本应有我的存在而为家庭增添的精彩瞬间。家人们并不是业内人士，可能无法完全理解书籍以及其中的思想意味着什么。思考和写作的意义到底是什么，这个问题也时常使我陷入长久的迷茫和彷徨。可每每想到孩子长大后未来世界的样子，都让我心怀憧憬和敬畏之情。

依照当前科技的发展和数字技术进步的速度，能预见到未来社会在虚拟空间蓬勃发展的趋势不可逆转。作为孩子的父母，不知我们当前的奋斗对他们来说到底意味着什么？是在编织一对翅膀还是在打造一个牢笼？作为父亲，我更希望我们的智慧，能为他们插上一双可以翱翔的翅膀。

第一篇 信用：从远古一路走来

 第1章 从古老的信用到现代金融

1.1 从人情到借贷

1.2 信用创造：从神权到君权

1.3 信用的背书：抵押

1.4 从信用借贷到现代金融的诞生

1.5 丰富的信用产品

 第2章 信用与支付革命

2.1 无限信用的权杖

2.2 支票：随心所欲的钱包

2.3 银行卡大爆发

2.4 银行卡的小伙伴：POS机

 第3章 生产信用的“车间”

3.1 信用审批的流水线

3.2 房贷：福利式授信

3.3 面向线上的虚拟信用卡

3.4 电子化信用审批向审批算法的进化

 第4章 美国式信用社会

4.1 美国三大征信局

4.2 FICO评分方法

4.3 环环相扣的信用链条

4.4 古老又年轻的美式征信

 第5章 P2P：去中介化的信贷

5.1 P2P的诞生与人人贷的翻译

5.2 个性化利率与高效放款

5.3 P2P贷款与金融监管

5.4 疯狂的

5.5 共赢理念与征信技术

 第6章 信用：点滴之处，乾坤之间

6.1 割裂的信用网络

6.2 芝麻信用问世

6.3 大信用网络的背书

6.4 信用不大器，细节定成败

6.5 To be or not

6.6 我们的征信之路

 第7章 大幕开启：从电子化征信到数字信用社会

7.1 征信大幕开启

7.2 八张牌照——八仙过海

7.3 征信数据共享——合纵连横的“刺猬们”的取暖

7.4 信用网络建设：慎重的决策

7.5 数字信用社会降临

第二篇 从个人数据到数字信用

 第8章 时空位置与个人身份

8.1 苹果手机中招

8.2 位置信息决定信用卡额度和保险费率

8.3 前互联网时代的位置数据

8.4 GPS：由冷战带来的位置变革

8.5 互联网时代的位置数据

8.6 通过大量位置信息推论人群身份

8.7 亟待加密的位置数据

8.8 数据安全与隐私保护

 第9章 变换的位置：个人出行数据与信用

9.1 从远方到内心深处

9.2 常旅客计划

9.3 延伸的常旅客计划

9.4 从出行数据到数字信用

9.5 旅行与性格

9.6 信用采集：万里之外“无差别”

 第10章 流水与账单：过往的金融实力

10.1 银行流水：金融数据档案

10.2 信用卡账单

10.3 从账单分析到授信

10.4 电子账单时代

10.5 从O2O到线下移动支付

10.6 由电子账单到消费金融

 第11章 图谱中的数字信用

11.1 网络搜索与知识图谱

11.2 从知识图谱到兴趣图谱

11.3 解析个人图谱数据

11.4 兴趣图谱数据的智能解析

11.5 从个人图谱数据到数字信用

11.6 受约束的传统职业评级

11.7 兴趣图谱的局限性

 第12章 浏览器：从上网行为到数字信用

12.1 浏览器：通往互联网之门

12.2 Cookie：浏览器的“脚印”

12.3 用户行为与数字信用

12.4 浏览器的移动化涅槃

12.5 浏览器的另一条进化之旅

12.6 HTML 5：智能化交互内容

 第13章 “人”-“机”-“人”交流衍生的数字信用

13.1 从符号产生到互联网言行

13.2 输入法的数据库：可以量化的人类言行

13.3 从输入内容到个性化词库

13.4 从输入数据到数字信用

13.5 从文字输入到意识与心理

13.6 文字输入的局限性与富媒体化交流

 第14章 Web 2.0时代：从微博内容到数字信用

14.1 有人气的互联网“市井”

14.2 字里乾坤：从微博内容到国民情绪

14.3 字里乾坤：从Twitter到个人职业

14.4 从个人职业到数字信用

14.5 内容分析：发现相近的内容

14.6 基于内容建立的社交圈子

14.7 从草根到大V：无冕的内容之王

 第15章 即时通信：可量化的人际关系数据

15.1 地位“崇高”的群主

15.2 发现社交位置

15.3 社交位置的不确定论

15.4 不可阻挡的社交位置计算

 第16章 政府数据：全体公民的信用背书

16.1 透明的公民

16.2 政府信用管理：从公章到数字化

第三篇 蕴含在社交关系中的数字信用

 第17章 寻找社交网络中的灯塔

17.1 保罗?埃尔德什：从图论到社交网络的数学家

17.2 科学界的参考系

17.3 不同的圈子，相同的规则

17.4 社交网络参考系

 第18章 世界真小：传统熟人关系网络的信用背书

18.1 我们的关系原来这么近

18.2 从人情关系到社会资本

18.3 无中生有的信用

18.4 可测算的封闭网络

18.5 熟人网络下的信用体系

18.6 社会资本的传统测量方式

 第19章 从交通到交往：“地球村2.0”时代

19.1 从乡村到“地球村”

19.2 “地球村2.0”时代

19.3 分隔度塌陷与再部落化

19.4 几亿人的村落生活

 第20章 量化社会地位：人际关系网络的数字化

20.1 “位置”的三层含义

20.2 从社交网络位置到数字信用

20.3 社交网络数据

20.4 社交网络位置的测算

20.5 测量社交网络位置：联系与沟通

20.6 测量社交网络位置：网络效应

 第21章 量化复杂性：静态关系网络与动态关系网络

21.1 从口口相传到史志族谱

21.2 从《三国志》中抽象社交网络数据

21.3 从历史记录到电话本、通信记录

21.4 “电话黄页”是社交网络的中心吗

21.5 运营商与社交软件工具

第四篇 复杂的隐私监管与数据所有权

 第22章 无意智的手机：透露你信息的“自己人”

22.1 离不开的手机

22.2 身旁的“幽灵”

22.3 密不透风的监控与隐私窃取

22.4 隐私数据的救兵

22.5 秀隐私

 第23章 我眼前的世界：你有权知道吗

23.1 隐私是什么

23.2 隐私的分类分级

23.3 隐私权与社交圈

23.4 隐私——连接即密钥

 第24章 数据归属

24.1 数据的灵魂

24.2 数字财产

24.3 可使用≠可传播

24.4 聚沙成塔：数据的连接权

24.5 数据战争

 第25章 实名制：数字信用的基石

25.1 身份是一种约定

25.2 历史悠久的身份伪造与滥用

25.3 无实名，不信用

25.4 信用归属唯一性

25.5 实名与加密

25.6 加密与数据归属

 第26章 不断加速的技术进步与永远蹒跚的法律制约

26.1 “人肉搜索”与“言论自由”

26.2 披露隐私数据

26.3 隐私的武器

26.4 技术的缰绳与立法的码农

 第27章 智能终端：不只是你的贴身秘书

27.1 嵌入身份认证的手机

27.2 手机：高科技的信物

27.3 终极的智能手机

 第28章 信用有效期与加密强度

28.1 变化中的人类

28.2 数据的年轮：加密强度与征信有效期

28.3 时间的本质

 第29章 数字信用：从约定开始的博弈

29.1 “举重若轻”的约定

29.2 不断细化的诈骗分工与法律博弈

29.3 从危害影响到数字信用管理

29.4 被割裂的互联网与没有终极真理的博弈

第五篇 组织的信用评级

 第30章 威力巨大的评级

30.1 米其林餐厅与债券评级

30.2 制造危机的评级

30.3 评级的艺术

30.4 评级服务的价值

 第31章 发现市场的引力

31.1 信息牵引市场价值

31.2 中小企业评级

31.3 去中心化时代的企业征信

31.4 区块链与云征信

31.5 管理者：改变企业信用的原动力

31.6 “老赖”：企业家精神的B面

 第32章 组织评级：是否卓有成效

32.1 从无序到有序的耗散结构

32.2 耗散：公司的活力

32.3 宗教与企业精神

32.4 评级：从企业诞生到企业精神

32.5 挖掘“看不见摸不着”的企业风气

第六篇 数字信用社会漫游

 第33章 即将再次“消失”的钞票

33.1 为什么有钱就了不起

33.2 千姿百态的“货币”

33.3 纸钞“筹码”与信用的本质

33.4 Fintech：约束信用的外力

 第34章 比特币与区块链

34.1 人人认可的记账系统

34.2 新式的“我欠你”信物

34.3 人人皆“银行”

34.4 记账全靠“算力”

34.5 区块链实现数字契约

34.6 主权货币下的电子货币体系

 第35章 免税的信用遗产与返璞“村落型”社交

35.1 孔子的千年信用

35.2 信用——不灭的遗产

35.3 无法青史不留名

35.4 需要纳入统计的“信用”

35.5 “我欠你”的欠条货币与社会化信用体系

35.6 客观的数字信用

 第36章 数字信用社会构想

36.1 线上的权利

36.2 两个空间的权利

36.3 出来混，迟早是要还的

36.4 “我是我”与“你是你”

36.5 终将智慧的网络与设备

后记

参考文献

想必每个人都有过被“车船店脚牙”坑害的经历，同样，在生活中总能看到没有井盖的井口、随意损坏的共享单车等，皱皱眉头却无可奈何。只因为缺少统一的信用体系，有些人即使做坏事也丝毫不会对其有任何影响。

生活中缺少统一的信用体系，为了避免风险，建立信任的方式只能是先不信任对方，通过检查、收押金等手段建立短暂的信任。2016年，北京地铁客流量30亿人次，为了保证所有乘车人的安全，所有人都必须接受安检。假设每人每次的安检时间为10秒，每年所有乘客安检累计浪费掉的时间相当于952年，这还不包括庞大的安检队伍付出的时间。

整个社会为“信任”二字付出了极其昂贵的代价。中华曾经有着重言诺行的良好传统，借助对文化与道德的约束，以及家族、村落和熟人网络的连接，让人们主观上鄙视失信，客观上，失信会让自己和家族在整个圈子中蒙羞。

随着城市化进程的加快，人口加速流动，不诚信的事情处处发生。传统的信任机制缺乏对陌生人和公共财产的约束，割裂的信用体系与简单和粗放的管理手段无法适应快速发展的社会。如果做坏事还不用负责，那么不讲信用、害人利己的现象的发生就是必然的。

这个时代需要新的信用文明，需要用更加高效和快捷的方式建立符合这个时代特点的“信任机制”。过去的信用很像一个人的档案，大多来源于人们主动的、有目的的系列记忆或记录。这些信息通过“口口相传”“多人评价”“权威认可”等手段，可变为有效用的证明。金融体系将这些手段规范成“征信”这项业务，通过对体系完整、标准统一的信息进行科学的推算，为个人或组织的金融信用评估出量化的结果，使金融体系依托“信用”，行之有效地运转。

随着移动互联网和智能手机的迅速发展，人与人再次形成了更大规模的连接网络，重新构建的信用体系的“约束与边界”渐渐成型。每人在网上都留下了大量数据，借助计算机算法，便可以得出一个类似金融信用的结果。区别于传统纸质文件类的证明与档案，这些信息更多的是人们无意识的、被动地留在网上。这些数据更加客观，而且信息量极大，多以分散的形式存储在网络上的不同角落。

借助计算机算法和人工智能技术，让这些数据转化为标准化的信息，再变为有通用效用的证明，成为提升人们交往及经济活动效率的新式信用。虽然这些数据可能存储在全球不同的角落，但是由这些数据推断出的“个人信用”，随着时代发展，会如同我们的身高、相貌、行为，时时与人紧密结合在一起。区别于通过传统征信方式获得的信用，本书将当下以广泛数据构建的信用称作“数字信用”。

不同时代有不同的Fintech（金融科技），虎符、铜钱、银票、纸钞、养儿防老、随份子等都曾是过去的Fintech。当前，高速的互联网、微电子技术、传感器技术、超级计算、大型存储技术、数字加密、分布式网络等底层科学技术通过不同的组合，形成了当前热门的智能终端、大数据、云计算、数据货币与合约、生物认证等数字工具，这些技术的二次重构又将促进数字信用、数字货币、数字认证的发展。

数字技术必然推动金融与资产向全数字化转变，这也将为人工智能与自动处理技术提供极其广阔的空间。未来的银行、投资、司法、中介等各个行业都将依此进行重新定位，他们的核心业务也将向上游或下游转移，而将交易、分析等环节交给计算机来处理，社会将迎来下一个颠覆式的革命。

1996年，多利羊的诞生让人们认识了克隆技术。有些人认为这动摇了人存在的根基，也不断质疑和想象克隆出的自己与真实自己的差别。数字信用或许可以帮助解答这个问题，真实的自我不仅是基因上的“我”，更是过往行为和经历的“我”。如果此刻克隆出一个我，那克隆的“我”和我的区别是：他并没有购买过某件东西，没有到过某个地方，没有支付过某笔款项，不知道某张银行卡的密码，也没有与某个朋友进行过某次交谈。只有真实的我拥有过去独特的经历，代表这些信息而存储下来的数据也仅与我的记忆、意识、理念相联系。这些数据“决定”了我下一刻可能的行为。“我是我”不仅仅因为我是“基因的我”，还包括“经历的我”，数字信用是“经历的我”存在的充分必要条件。如何保护好“经历的我”，在书中也进行了讨论与展望。

最近“降维打击”的概念十分流行。此概念最初源于科幻小说《三体》中一种星际间的打击方式。引申这种思路，在互联网与智能时代，本书中所提到的消息、资讯甚至是知识等层次的信息，都可能被“降维”到数据和算法这个层次，通过自动化或智能方式进行处理，而不必使用传统的层次递进式方法处理与加工。

与此同时，从金融角度看，“钱”将升维成为“信用”。几千年来，在“钱”的概念产生后，就束缚了很多人。不管是“葛朗台”还是你的某位朋友，都可能被“钱”这个虚拟的“想象符号”拖累了人生真正的意义。随着智能化的发展，即将取代“钱”而成为主角的“信用”，可能会颠覆货币时代人的思维方式和生活方式。随着“信用”概念慢慢走向人类舞台中央的时候，必然会巩固和重塑“金融”概念的真谛。

除了这些遥远的概念，借助数字信用，未来社会人与人建立信任的成本大大降低，沟通交往效率会得到提升，幸福感会增强。同时，也是人与组织建立信任的方式，成为下一阶段提升经营效率和带动经济增长的一种思维。当今的市场和经营思路，更多的是用“防小人”的经营管理办法，为了避免部分客户钻空子，耗费了大量资源和精力，而疏于对大多数值得信任的人的认可。通过利用好用户的各类数据，以智能征信的方式，将用户数字信用档案与自家公司的服务产生连接，让目标客户进入服务的白名单，减少审核、检查、押金等环节浪费的时间和资源。

本书从构思到出版，用了3年多时间。在写作过程中，我就见证了很多想法变为现实。数字信用的发展速度远远超过当初的设想，有些理念构思在写作时还是科技构想，等读者读到时，就已成为现实。当前社会创业者和工程师践行创新理念的速度，已快过人们探讨这些理念的速度。

从内容上可以将本书分为四部分：一、信用是什么，即第一篇；二、信用从哪里来，以及信用的数字化与智能化处理方式，包括第二篇、第三篇、第五篇；三、数据时代信用面临的问题、可能的解决方案，即第四篇；四、信用将引导我们向何处去，即第六篇。本书整体沿用了“我是谁—从哪儿来—到哪儿去”的思路。谨希望本书内容能够给读者带来启发。不足之处，也恳请指正。

滕达

写于2017年9月1日凌晨

信用是什么？

人类如何在不同历史阶段利用不同的手段，将底层的信任与关系变为信用？

随着电子、通信和数字技术的发展，结合当下热门的Fintech技术，人类会再次组织起什么样的超大规模信用网络？

除基因外，“数字信用”为什么会是“人之为人”的证明？

在骗子和大数据满天飞的时代，为什么数据的归属比“财产权”更为重要？

时间的本质是什么？如何看待信用记录和数据加密具有相同的时间本质？

当你理解了这些道理，翻开滕达编著的《信用资本(开启未来金融的密码)》，让我们漫游“智慧金融”时代，感受数字信用社会的生存法则。

几千年来，技术变了，信用却没变……

当传统信用与征信遇见数字黑科技……

洞悉信息世界的另一个“你”……

历史、系统、哲学地思考只能时代的信用体系，洞见未来的金融，发现数据的金融属性……

我们的社会正处在从“货币交易”向“信用交换”的切换期，并经历着从“信任小圈子”到“信用大网络”的变革，如何驾驭趋势、顺应大潮？

而由海量的各类信息产生的数据隐私、数据归属等问题均处于目前法律的灰色范围，迅猛的技术发展与严谨的立法过程将成为未来领域的主要矛盾。如何平衡这些矛盾？

在即将到来的“信融”时代，我们该如何提前准备好我们的生活方式？

翻开滕达编著的《信用资本(开启未来金融的密码)》，让我们一起读懂过去，看清未来。