联合国对普惠金融的定义是能有效、全方位、方便地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。这个定义包含三个方面的内容，一是以欠发达地区、小微企业和低收入者为主要服务对象；二是通过改善金融基础设施，提高金融服务的可得性；三是坚持商业可持续的原则。这些原则清楚地表明，普惠金融是商业性的金融交易，不是扶贫，也不是慈善，它所追求的是获得金融服务的机会平等，而不是金融交易的条件平等。北京大学数字金融研究中心课题组著的《数字普惠金融的中国实践》重点介绍了普惠金融在中国的发展，特别是网络支付在实现普惠金融中的价值，介绍了保险、众筹、征信等对于普惠金融的操作性，以及金融风险监管和预防等问题。

普惠金融旨在为社会所有阶层和群体，特别是中小企业和低收入者提供金融服务，从而解决长期以来中小企业“融资难、融资贵”的难题。同时，普惠金融不是扶贫，也不是慈善，必须遵循市场化原则，在商业可持续原则基础上，被服务者要承担可负担的成本。中国在数字普惠金融领域领先一步，充分发挥了“成本低、速度快、覆盖广”的优势，服务于小微企业、普通农户和创业者。北京大学数字金融研究中心课题组著的《数字普惠金融的中国实践》一书对以下问题——进行了探讨：

如何在线支付、网络借贷、网络众筹、互联网财富管理等领域运用数字技术推动的普惠金融发展？

数字普惠金融如何体现普惠特性？真正帮助中小企业和低收入者？

如何利用大数据技术构建统一、开放的征信系统？

规范数字普惠金融要克服哪些监管难题？政府监管和行业自律如何齐头并进？

数字普惠金融带来了哪些新的金融风险？如何应对这些风险？

作者认为虽然目前中国在数字普惠金融领域处于领先位置，但依然存在下列问题：（1）数字普惠金融还不够“普惠”。除了互联网支付，一些业务的可得性低，融资成本高。（2）一些从事数字普惠金融的公司既不拥有大数据，也不具备分析能力。（3）数字普惠金融已成金融风险高发区。（4）数字安全存在明显隐患，个人信息隐私得不到保护。（5）缺乏一套覆盖面广、效率高的全国征信系统。作者提出，在数字普惠金融的监管方面，要做到统一监管标准和框架，实行综合监管与功能监管，设立进入门槛和退出机制，调整法律监管政策，完善统一、开放的征信系统，并希望在《G20数字普惠金融高级原则》指导下，平衡好数字普惠金融发展中的创新与风险。

《数字普惠金融的中国实践》总报告

普惠金融发展的新机会

数字金融的普惠价值

发展数字普惠金融的困难

数字普惠金融的创新与风险平衡

第一章 引论：数字普惠金融的中国故事

 1.1 普惠金融与数字技术能否结合

 1.2 国内外实践分析的文献综述

 1.3 来自北京大学数字普惠金融指数的证据

 1.4 数字技术推动普惠金融的机遇与风险

第二章 互联网支付的普惠价值:不仅仅是支付

 2.1 引言

 2.2 互联网支付的内涵和现状

 2.3 互联网支付的普惠金融价值

 2.4 互联网支付发展中存在的问题

 2.5 结论和政策建议

第三章 网络借贷：数字普惠的新实践

 3.1 引言

 3.2 基于数字技术的网络借贷促进普惠金融发展的可行性分析

 3.3 基于数字技术的网络借贷推动普惠金融发展的现状

 3.4 网络借贷促进普惠金融发展的挑战和前景

第四章 数字普惠时代的保险业革命

 4.1 数字保险在服务普惠金融方面的支持能力

 4.2 我国数字保险发展的典型事实

 4.3 数字保险向普惠金融发展过程中值得注意的问题

 4.4 促进数字保险发展的着力点

第五章 网络众筹：新兴的数字普惠金融融资模式

 5.1 数字网络众筹的主体模式和推广普惠金融融资的巨大能动性

 5.2 我国数字网络众筹的发展现状与案例分析

 5.3 数字网络众筹在推动普惠金融融资过程中存在的问题

 5.4 推进普惠金融建设，深化数字网络众筹融资发展的监管措施

 5.5 构建服务普惠金融融资的新体制，展望未来数字网络

 5.6 众筹模式的发展趋势

第六章 中国互联网财富管理的智能时代

 6.1 基于数字科技的财富管理对普惠金融的积极作用

 6.2 我国互联网财富管理行业发展存在的问题

 6.3 关于互联网财富管理的建议

第七章 建设适应普惠金融发展的新一代征信体系

 7.1 征信是普惠金融发展的重要基础设施

 7.2 我国当前的征信体系对普惠金融的支持还有待加强

 7.3 “互联网技术”+“大数据”，深化征信体系建设，服务

 7.4 普惠金融发展

第八章 利用数字技术推广普惠金融的风险与监管

 8.1 传统金融的规制与不足

 8.2 数字技术环境下普惠金融的类型与风险

 8.3 如何监管：难题与途径

附录 中国数字普惠金融指标体系与指数编制

参考文献