1．1改革临界点
对于传统金融机构而言，这是一个不算坏但也举步维艰的时代。2013年，“互联网金融”异军突起，金融市场曾经的霸主们备受冲击。这场看上去是突如其来的变局，其实早在很久之前便已成定局。金融的核心任务是服务实体经济，随着中国经济结构的战略调整，金融业也不得不进行结构性调整，其处在改革临界点才是传统金融变局的根本原因。
那么，所谓的“改革临界点”到底是什么呢？简单来讲，就是直接融资渠道比例过低，不到三成，而这反映了长期以来中国的融资结构是不合理的。长期以来，以银行为主导的间接融资在金融市场中占据优势地位，这种格局无法满足中国经济均衡发展和产业升级的需要，尤其是非发达地区和新兴产业存在严重的资金短缺。虽然银行一直在很努力地转型，例如优化信贷投放的行业结构，从制造业向传统产业升级和战略性向新兴产业倾斜；优化信贷资金配置的空间结构，使信贷资金配置从集中于经济发达地区向区域均衡转变；优化信贷支持的企业结构，使信贷资金过度投向大企业，向重点支持中小企业特别是小微企业转变；优化信贷业务结构，使信贷业务由传统信贷向绿色信贷转变。但就目前市场的现状看，依旧没有满足中小企业的需求；中国实体经济的成长受到严重阻碍。这就是所谓的“改革临界点”。
政府早已意识到直接融资对经济转型的重要推动作用，而银行的改革乏力也使政府不得不从多角度进行金融改革。推上政府议程的改革焦点主要集中在三个领域。①推进多层次资本市场体系建设。除境内外IPO，打造新三板、区域性股权交易所等新兴融资平台。②增加创业资本供给，例如发展产业投资基金、政府引导基金、私募股权投资基金和并购基金，以此促进产业升级。③拓宽企业的直接融资渠道，鼓励直接融资金融产品的创新，例如利用短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等直接融资工具融资。
以上举措看似大刀阔斧，实际上只是在一定程度上优化了金融资源的配置，并没有从根本上解决金融资源配置的痛点。
要想使融资结构合理化，提高金融资源配置的效率。必须解决两个长期以来存在的问题：①利率管制；②信息不对称。简单来说，利率是资金的对价，是金融资源配置的“指示器”。金融资源配置如果想高效率，必然需要市场化，而金融市场化的核心就是利率市场化。长期以来，存款利率管制大大损害了存款人利益，民众在负利率情况下连基本保值也难以实现。此外，银行通过高利差安享垄断利润也不利于其竞争力的培养。因为利率管制阻碍了贷款定价能力和利率风险防控能力的提高；利率管制也会导致利率信号失真，难以有效发挥宏观调控的作用。利率管制也是民间高利借贷在中国存在的重要因素之一，因为在金融市场资金供求关系高度紧张的情况下，市场利率必然大大高于管制利率。
但在中国的市场环境下，利率市场化却恰恰无法依托市场的力量来解决，政府在与各方利益长期博弈后终于迈出了利率市场化的第一步。可以说，自2013年至今利率市场化的脚步便没有停止。而政府的这个深得人心的举措也成为了“互联网金融”快速崛起的主要推动力。从世界发达国家的金融史可以看出，但凡利率自由化，必然带来金融的重新定价，而通常经济都会保持高速增长很长一段时间。1983年，日本利率自由化改革；1980年美国利率自由化改革。而这些举措使日本和美国都进入了长达十几年的经济高速增长。P2－3
第1章 传统金融的思与变
1.1 改革临界点
1.2 创新源动力
1.3 金融触网
1.4 互联网金融简论
1.4.1第三方支付
1.4.2 股权众筹
1.4.3 网络借贷
1.4.4 金融电商
第2章 传统金融机构的互联网转型方法论
2.1 转型的目的
2.1.1 搭上便车
2.1.2 切入蓝海
2.1.3 盘活存量
2.1.4 扩大增量
2.2 转型难易指数
2.3 传统金融机构的互联网转型方法论解读
2.3.1 转型六要素模型
2.3.2 618转型方法论
2.4 转型案例研究
2.4.1 平安集团
2.4.2 融金所
第3章 商业模式
3.1 商业模式研究
3.2 商业模式转型三要素
3.3 政策法规现状分析
3.4 行业创新趋势
3.4.1 场景化
3.4.2 链条化
3.4.3 数据化
第4章 产品规划
4.1 产品规划概论
4.2 用户需求挖掘方法论
4.3 竞品分析方法论
4.4 产品策划方法论
第5章 平台运营
5.1 平台运营三要素
5.2 PC端运营管理
5.3 新媒体和社群运营管理
5.4 运营数据分析—以网络借贷为例
5.4.1 流量数据分析
5.4.2 用户分析
5.4.3 经营数据分析
第6章 品牌建设
6.1 品牌概论
6.2 品牌建设三部曲
第7章 管理体系
7.1 组织结构
7.1.1 组织结构设计
7.1.2 部门职责分析
7.1.3 职位分析
7.2 流程制度
7.2.1 流程分类
7.2.2 制度
7.2.3 手册
7.3 组织能力
7.3.1 员工能力
7.3.2 员工态度
7.3.3 员工培训
7.3.4 员工激励
第8章 风险控制
8.1 金融风险
8.2 法律风险
8.2.1 明确法律风险环境信息
8.2.2 法律风险评估
8.3 最新监管动态
8.3.1 监管总纲
8.3.2 监管细则
附：《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》全文
附：《股权众筹风险专项整治工作实施方案》全文
8.4 网络贷款风险管理
8.4.1 P2P网贷借贷
8.4.2 网络小额贷款风险管理
8.5 股权众筹风险管理
8.5.1 项目审核与发布
8.5.2 选择投资人
8.5.3 签订投资协议
8.5.4 资金交付
8.5.5 设立有限合伙企业
8.5.6 投后管理与退出
马云说：“如果银行不改变，我们就改变银行。”传统金融机构已经处在改革临界点，以余额宝、支付宝、微信支付为代表的“互联网金融”异军突起，传统金融机构承受着巨大冲击。各种压力迫使传统金融机构互联网转型大幕徐徐拉开，从中国平安、中国工商银行到国泰君安都已经全面进行了互联网转型。
2011年，综合金融集团中国平安进军P2P行业，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（陆金所）成立，并迅速在短短几年的时间内成为P2P行业的第一品牌。根据2016年最新轮次融资，陆金所估值达到185亿美元。同时，平安也已经在保险、银行、证券等多个金融子行业开始了互联网转型。
随着“互联网＋”被写进2015年政府工作报告，2015年3月23日，宇宙第一大行—中国工商银行趋势发布互联网金融品牌“e－ICBC”和一批主要产品，全面进军互联网金融。
领先的综合性证券公司国泰君安在互联网转型方面也制定了三大重要举措，分别是建立君弘金融商城、网上开户以及君弘一户通账户，资金可以从证券资金账户到各商业银行间的快速汇划并且能直接进行购物支付与生活缴费。但传统金融机构转型不易，受很多因素的影响，目前已经在转型路上的传统金融机构多是“摸着石头过河”，缺乏系统的方法论指导。所以急需具有实操性的转型方法论的研究和梳理。
我们作者团队有在传统金融机构工作过的经验，服务过四大国有银行、股份制银行、区域性城商行、农村商业银行、保险公司等众多传统金融机构，以及互联网公司、互联网金融公司，本身已经拥有金融及互联网金融行业多年的管理咨询培训经验，对金融行业、互联网行业、互联网金融行业非常熟悉，了解这些行业的现状、存在的问题及未来的转型需求，积累了非常丰富的方法论，已经出版金融、互联网金融及相关书籍近十本，因此下决心研究并出版本书，希望本书的出版能够指导各大传统金融机构顺利进行互联网转型。
基于我们对标杆企业的研究、借鉴国内外专家学者的理论和互联网金融企业的实践经验以及过去多年的咨询培训实践，我们提出了独创地618转型方法论。我们认为商业模式、产品规划、平台运营、品牌建设、管理体系、风险控制是影响传统金融机构互联网转型成功的六个最重要的因素，六者之间相辅相成，同时也互相制约，共同构建了一个完整的传统金融机构转型体系。商业模式是转型的起点，产品规划是转型的核心，平台运营是转型的催化，品牌建设是转型的升华，管理体系是转型的保障，风险控制是转型的底线。
传统金融机构进行互联网转型，需要有系统、有计划、有步骤地开展商业模式设计、产品规划、平台运营、品牌建设、管理体系建设、风险控制六个方面的工作，不是“脚踩西瓜皮，滑到哪算哪”，也不是“走到哪山砍哪柴”，而是“运筹帷幄，决胜千里”。
本书内容共分为8章，全面、系统地讲解了传统金融机构互联网转型方法论。
第1章：传统金融的思与变，主要从改革临界点、创新源动力、金融触网三个方面进行了分析与思考，告诉大家传统金融机构已经到了必须要变革的时刻。
第2章：传统金融机构的互联网转型方法论，主要从转型目的、转型难易指数、传统金融机构的互联网转型方法论解读、转型案例研究四个方面进行了分析，并提出了独创的618互联网转型方法论，为传统金融机构进行互联网转型提供了可以借鉴的方法论及案例。
第3章：商业模式，商业模式是转型的起点，主要从商业模式研究、商业模式转型三要素、政策法规现状分析、行业创新趋势四个方面进行了分析，提出了独创的商业模式三要素模型并对传统金融机构商业模式创新的三个趋势—场景化、链条化、数据化。
第4章：产品规划，产品规划是转型的核心，主要从产品规划概论、用户需求挖掘方法论、竞品分析方法论、产品策划方法论四个方面进行了解读，重点解决传统金融机构缺少互联网产品规划方法论的问题。
第5章：平台运营，平台运营是转型的催化，主要从运营管理三要素、PC端运营管理、新媒体和社群运营管理、运营数据分析四个方面进行了阐述，重点讲解如何进行运营管理。
第6章：品牌建设，品牌建设是转型的升华，主要从品牌概念、品牌建设三步曲、实战案例三个方面进行了说明，提出了品牌建设的方法论及相关可以借鉴的互联网金融公司在品牌建设方面的实战案例。第7章：管理体系，管理体系是转型的保障，主要从组织结构、流程制度、组织能力三个方面构建传统金融机构进行互联网转型时的管理体系，提出了独创的管理体系建设理论框架。
第8章：风险控制，风险控制是转型的底线，主要从金融风险、法律风险、网络贷款风险管理、股权众筹风险管理四个方面进行描述，提出了传统金融机构进行互联网转型时遇到的主要风险及应对策略。在传统金融领域，中国与欧美发达国家相比存在一定程度的落后，但在互联网金融领域，现在中国在全世界是发展最好的，以蚂蚁金服集团为代表的互联网金融行业的发展一日千里、一鸣惊人、一血前耻，与大数据、云计算、实体产业、老百姓的衣食住行等各方面的融合飞速进行，相信随着实力强劲的传统金融机构全面布局互联网金融，传统金融机构通过进行全面的互联网转型一定能够实现凤凰涅槃、重振雄风、再创辉煌，相信本书能够帮助传统金融机构互联网转型插上腾飞的翅膀！ 作者
刘向南、坚鹏编著的《互联网金融路线图》全面、系统地讲解了传统金融机构互联网转型的各种方法，内容涵盖传统金融的思与变、互联网转型方法论，以及商业模式、产品规划、平台运营、品牌建设、管理体系、风险控制等影响传统金融机构互联网转型成功的六个最重要因素，六者之间相辅相成，同时也互相制约，共同构建了一个完整的传统金融机构转型体系。
互联网金融领域与大数据、云计算、实体产业、老百姓的衣食住行等各方面的融合飞速进行，相信随着实力强劲的传统金融机构全面布局互联网金融，传统金融机构通过进行全面的互联网转型一定能够实现凤凰涅粲、重振雄风、再创辉煌。
本书适合对互联网金融以及传统金融转型有兴趣的读者，希望本书能够帮助传统金融机构互联网转型插匕腾飞的翅膀！
我们作者团队有在传统金融机构工作过的经验，服务过四大国有银行、股份制银行、区域性城商行、农村商业银行、保险公司等众多传统金融机构，以及互联网公司、互联网金融公司，本身已经拥有金融及互联网金融行业多年的管理咨询培训经验，对金融行业、互联网行业、互联网金融行业非常熟悉，了解这些行业的现状、存在的问题及未来的转型需求，积累了非常丰富的方法论，已经出版金融、互联网金融及相关书籍近十本，因此下决心研究并出版本书，希望刘向南、坚鹏编著的《互联网金融路线图》的出版能够指导各大传统金融机构顺利进行互联网转型。